Практические финансы онлайн

  • Видео
  • Текст
  • Интересные материалы

Человек и деньги

Леонид Кроль

Можно научиться деньгам так же, как можно научиться танцевать. Если вы хотите достичь с деньгами многого, этот навык должен быть в приоритете. В ущерб чему-то другому — например, карьере или саморазвитию. Каково место денег в вашей личной иерархии целей? Изучите свои финансовые привычки. Одни люди больше склонны к инвестированию, а другие — к сберегательному или потребительскому поведению. А вы?

Леонид Кроль Когда человек говорит, что он «хочет быть богатым», это кажется естественным. Действительно, кто же не хочет стать богатым и научиться обращаться с деньгами? Но что на самом деле человек имеет в виду, когда он говорит, что «хочет стать богатым»? Правда состоит в том, что разные люди понимают под этим утверждением самые разные вещи. Один имеет в виду, что он собирается заработать благодаря инвестированию в домик в Швейцарских Альпах. Другой — что он хотел бы достичь такого уровня достатка, при котором сможет не работать и жить на ренту. Третий хочет стать долларовым миллиардером — владельцем заводов, газет, пароходов. И так далее. Я хочу сказать, что в принципе в каждой цели нет ничего недостижимого. Вопрос в том, сколько ресурсов, сил, времени, умения люди готовы вкладывать в достижение этой цели. ДЕНЬГИ — ЭТО НАВЫК Правда в том, что деньги — это навык, это инструментальная вещь. Человек может добиться в принципе почти любой поставленной цели, которая касается денег. Ничего невозможного нет. Все книги, которые толкуют о том, что каждый может стать богатым, — в принципе правы. Зарабатывать деньги можно научиться, как можно научиться танцевать. И никакого подвоха тут нет, кроме одного: если вы хотите достичь с деньгами многого, этот навык должен быть в приоритете. Вам придется посвятить ему действительно очень много времени. Возможно, в ущерб чему-то другому. Например, карьере в какой-то профессиональной области. Иногда приходится выбирать, скажем, между тем, чтобы быть врачом или делать бизнес в сфере здравоохранения. Или в ущерб семье, творчеству, саморазвитию. У человека не может быть семь приоритетов сразу, а навык «стать богатым, делать большие деньги» — это очень серьезный навык, который часто требует большой отдачи. Вы должны понять, где место денег в вашей личной иерархии целей. Какую часть жизни вы готовы этому посвящать. И именно исходя из этого можно ставить перед собой реалистичные цели. Опять приведу пример с танцами. Понятно, что если вы хотите стать балериной, то это должен быть приоритет №1. Но если вы хотите всего лишь научиться хорошо танцевать, то надо просто переставить танцы чуть выше в списке приоритетов. С деньгами точно так же. Посмотрите на свой список жизненных приоритетов, целей, и переставьте деньги чуть выше, начинайте уже сейчас делать больше в этом направлении. Как это сделать? Надо определить место денег в списке ваших приоритетов. Но это далеко не всегда просто сделать. Ведь мы можем не осознавать, не говорить себе правду: где на самом деле у нас деньги, на каком месте в списке приоритетов. Может быть, мы на сознательном уровне считаем, что нас деньги очень волнуют, а на бессознательном мы задвигаем их куда-то под плинтус? Чтобы со всем этим разобраться, надо для начала хорошенько изучить собственный денежный профиль. Историю своих отношений с деньгами, предпочтений, выборов. Сделать это непредвзято. Лучше — с кем-нибудь. С хорошим собеседником, который поможет вам себе не врать. Вот несколько примеров денежных профилей разных людей. Пример 1. Девушка, у которой богатый папа, очень рано вышла замуж, тоже за богатого человека. Родила ребенка, но ей нравится заниматься бизнесом. При этом она семь лет занимается разными видами бизнеса, и все они прогорают, все — неэффективны. По сути, она просто просаживает деньги, которые ей дают отец и муж. Она очень озабочена этим и постоянно ходит на какие-то платные курсы: как стать хорошим управленцем, как получать прибыль. Но ничего не меняется. Потому что на самом деле в иерархии её целей «зарабатывание денег» вообще не значится. У неё есть потребность делать что-то своё, чтобы было какое-то движение, есть потребность чем-то рулить. А потребности зарабатывать у нее нет. Нет ни нужды, ни драйва в эту сторону. Пример 2. Другая девушка с 18 до 23 лет зарабатывала неплохие деньги, будучи трейдером. Купила в этом возрасте себе квартиру. Потом вышла замуж, стала заниматься только семьей и поняла, что воспитание детей её гораздо сильнее вдохновляет, чем цифры и графики. С тех пор она совершенно осознанно зарабатывает деньги только для того, чтобы хватало на семью, а время с детьми однозначно ставит выше в списке приоритетов. ИНВЕСТИРОВАНИЕ, СБЕРЕЖЕНИЕ, ПОТРЕБЛЕНИЕ На что еще нужно обязательно смотреть, когда разглядываешь свой «денежный профиль», свои привычки, связанные с деньгами? На то, что у вас происходит с деньгами по трем направлениям: — инвестирование, — сбережение, — потребление. Инвестирование — это такое вложение денег, при котором они должны к вам каким-то образом вернуться. В виде денег или других ресурсов, которые снова можно пускать в оборот. Например, образование может быть инвестицией, если вы с помощью получаемой новой профессии собираетесь зарабатывать. В какие-то моменты истории даже часы могли быть инвестицией, потому что люди смотрели на то, во что вы одеты, и это помогало заключать сделки. Сейчас такого нет, но так бывало. Сейчас под инвестициями понимаются в основном прямые вложения в бизнес или в ценные бумаги. То есть, когда вы инвестируете, вы пускаете деньги в оборот, чтобы с их помощью еще больше заработать. Сбережение отличается от инвестиций тем, что вы не ставите целью заработать с помощью этих денег. Вы их просто откладываете их до того времени, когда у вас может не быть сил или возможностей зарабатывать. Вы хотите сохранить эти деньги для будущего — своего или своих детей. Раньше были популярны всякие способы сбережения типа покупки золота, сейчас это может быть недвижимость, банковские вклады и т.д. Потребление — это обмен денег на ваши потребности. Необязательно на еду, одежду и бензин. Под этим понимаются вообще все потребности: и материальные, и нематериальные. Образование может быть инвестицией, но оно же может быть и потреблением, если оно нужно вам просто для души, а не для заработка. Можно выучиться на дизайнера или психолога, просто потому, что эта сфера интересна. Но это не будет инвестицией. В общих чертах понятно: есть три способа обращаться с деньгами — инвестировать, сберегать их или потреблять. И у каждого из нас обязательно превалирует какой-то один способ, а другие два развиты чуть меньше. Просто потому, что каждый из них тоже требует времени и навыков — даже потребление. ЕСЛИ ВЫ ИНВЕСТОР Предположим, что вы человек, который хорошо умеет инвестировать, а не потреблять и сберегать. То есть вы воспринимаете деньги как поток энергии, который можно направлять на какие-то дела. Обычно так поступает человек с проектным мышлением, который вдруг увлекается чем-то, занимается этим, потом остывает, продает и бежит куда-то еще. Он вообще не думает о деньгах отдельно, у него ощущение денег совпадает с ощущением общей жизненной витальности. Он и деньги, и свое время, и свои умения вкладывает совершенно одинаково. Как поток. ЕСЛИ ВЫ СБЕРЕГАТЕЛЬ Совсем по-другому воспринимает деньги человек, который настроен на сбережения. Такой человек может очень хорошо разбираться в финансовых инструментах, банках, процентных ставках, ценах на недвижимость. Он очень четко понимает, как устроено это движение/лежание денег во времени, которое позволяет их не потерять в течение длительного периода. Потому что сбережение тоже должно восприниматься как движение денег, только это очень медленное движение. Если инвестор воспринимает деньги как поток, то сберегатель — как массу. Это похоже на складывание денег в такой правильный «ледник», где они не растают, а будут ещё и намерзать сверху. Конечно, это не инвестиция, при которой деньги сохраняют ликвидность, это постепенное неуклонное намерзание. Но очень важно, чтобы деньги находились в правильной температуре, чтобы они не растаяли от инфляции, кризисов или неверных решений. И это совсем другой характер — более склонный к планированию, постепенности, строгой финансовой дисциплине. Важно понимать, что и первый характер, и второй могут добиться успеха, и достичь своих финансовых целей. ЕСЛИ ВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬ Это человек, больше настроенный на потребление. Для него деньги существуют не как поток энергии или масса, а только как средство удовлетворения потребностей — своих собственных или других людей. Такой человек деньги меняет на жизнь, на какой-то результат. Ему деньги нужны сугубо для результата. Есть гениальные потребители, среди которых главы благотворительных фондов. Это люди, которые на сакраментальный вопрос как бы вы потратили любую сумму даже не задумаются: они сразу ответят, что знают, чего не хватает в мире, в каком месте и сколько. Но чтобы быть хорошим потребителем, не обязательно непременно помогать другим людям. Бывают просто импульсивные потребители, которые получают огромную радость от жизни, которые умеют тратить деньги, живут на всю катушку. А бывают вдумчивые потребители, которые могут и небольшие деньги так потратить, чтобы выжать из них удовлетворение максимума потребностей (своих или чужих). Такой человек умеет совершить эту конечную операцию так, как ему надо. Получить максимальное удовольствие или очень здорово сэкономить. Или облегчить чьи-то страдания, выдоив эти деньги из тех, кто их сберегает или инвестирует. Это не морализаторство, а психология денег. Понятно, что инвестирование, сбережение и потребление существуют не в чистом виде: человек всегда их сочетает. Если хорошо понимать, где ваши сильные стороны, и не убиваться, что другие вещи получаются хуже, то будет легче настроить правильный именно для вас способ обращения с финансами. Единого правильного способа для всех нет, а чтобы настроить ваш личный способ, надо хорошо себя знать. Любой характер может управляться с финансами: и упорядоченный человек, и импульсивный, и тревожный, и беспечный. Только они будут это делать по-разному. Итак, мы поговорили, во-первых, о том, где место денег в вашей иерархии потребностей, и что это не всегда просто осознать. Во-вторых, о том, что есть разные предпочтения: инвестирование, сбережение и потребление, и каждый к чему-то склонен больше, а к чему-то меньше. Прежде, чем мы перейдем к внутренним факторам — характеру человека и его финансовым декларациям — надо сказать о факторах внешних. Это вопрос о том, сколько у человека денег сейчас, и о том, действительно ли деньги определяют всё. Есть популярное и многих возмущающее мнение, что человек сам виноват, если он не может заработать столько, сколько хочет. Действительно, бывают обстоятельства, которые загоняют человека в тупик, в котором возможности сильно ограничены. В таком тупике он не может справиться один, и ему нужна помощь. Но все-таки эта ситуация особенная, и решения для неё нужны особенные. В «среднем случае» человек действительно сам отвечает за свое финансовое положение и может подняться почти с любого уровня на любой, более высокий. Если речь не идет о тупике — это вопрос жизненных приоритетов. Тут нет «правильных решений»: можно сознательно выбрать жизнь отшельника в пещере и быть довольным, а можно поставить себе цели и добиться чего-то выдающегося. Самое трудное — это понять свои настоящие сознательные и бессознательные установки, осознать свои сильные и слабые стороны и вывести собственную формулу, как нужно вести себя, чтобы достигать своих целей в денежной сфере. Вот если это у вас получится, то получится и все остальное.
Психолог, тренер и коуч Леонид Кроль рассказывает о том, как анализировать свои собственные представления о деньгах, какие существуют «правильные» и «неправильные» способы думать о финансах. А что значат деньги лично для вас – можете пройти тест психолога Лиз Бартоли на Psychologies.ru. Психолог Анна Фенько, автор книги «Люди и деньги», рассказывает о разных типах отношения людей к деньгам. Что для людей важнее – финансы или свободное время, исследовала группа психологов из университета в British Columbia. О любви, вожделении, ненависти, презрении к деньгам журналист Psychologies.ru беседует с парижским психоаналитиком Иланой Рейсс-Шиммель. Еще один любопытный тест об отношении людей к деньгам. Миллиардер Уоррен Баффет рассказывает о том, как он относится к деньгам. Гештальт-терапевт Мария Виноградова о разных типах отношения людей к деньгам: транжир, торгаш, игрок, «денежный мешок»... А вот еще одна статья о личностных денежных типах. О том, как меняется отношение к деньгам у разных поколений, почему деньги перестают быть главным приоритетом для молодежи, можно прочитать в статье из журнала «Эксперт» по материалам исследования «Альфа-страхования». Семейный психолог Инна Хамитова о том, что мы подразумеваем, когда говорим «деньги»
Вопросы и задания к лекции №1

Вопросы и задания к лекции 1:

1. Составьте списк своих жизненных приоритетов, личную иерархию целей. Какое место в ней занимают деньги?
2. Подумайте, как лично вы обращаетесь с деньгами. Что в ваших способах обращения с деньгами нравится вам, а что нет?
3. В чем разница между сбережением и инвестированием?
4. Что лично вам больше нравится и лучше получается: тратить? Зарабатывать? Сберегать? Инвестировать?
5. Есть ли среди приведенных ниже тезисов близкие лично вам?
  • А. Деньги в жизни не главное;
  • Б. Деньги портят человека;
  • В. Честным трудом денег не заработать;
  • Г. Если есть деньги, их надо беречь;
  • Д. Большие деньги можно заработать только тяжелым трудом.